关于 401K 和 IRA 的概念，楼主之前一直模棱两可一知半解，随便设置了一下就没多管。 但是最近深刻的领悟到了 你不理财财不理你 ，于是决定从基础开始，这个周末花了两个晚上认真学习了 401K 和 IRA 相关的各种复杂头晕眼花的概念，总算理清楚了，给同样一知半解的小伙伴们分享一下知识，自己也做个记录，免得过几天忘光光。 也欢迎大神斧正，如有疏漏错误，我会修改原文。楼主在F家，所有相关信息均以 Fidelity 为例。 分类 首先，最根本的概念叫做“养老账户(retirement account)"，养老账户分为两种，每种又有细分类别： 1. Workplace Saving Plans (401K, 403B, ect), 大家主要接触的都是 401K，这个并不是所有人都有的，需要雇主 Sponsor a. Pre-Tax 401K b. Roth 401K c. After-Tax 401K 2. Individual Retirement Accounts (IRA) 个人养老账户 这个所有人都可以自行开通，可以开通多个，银行和券商均有支持： a. Trad(ditional) IRA b. Roth IRA c. Rollover IRA -> same as Trad IRA 之后然后挨个儿细说。再提几个概念，等会儿会用到。 所有存入养老账户的钱有 2x2 四种属性 ： 1. pre-tax 税前 2. after-tax 税后 组合 a. contribution, principle 本金 b. earnings 盈利 得到: 1. 税前本金 2. 税后本金 3. 税前盈利 4. 税后盈利 且有一个基本设定： 所有的钱最多只会被税一次 。 401K 401K 需要雇主支持，没有任何收入限制，雇主通常提供match，这部分的规则和适用范围由公司规定，我司提供 ”match 50% for first 7% contribution"。 打个比方比如我每个 paycheck 5K，选择 pre-tax 10% contribution，那么每个月存入我 pre-tax 401K 账户的钱就是 5000 * (10% + 7% * 50%) = 675。 凭空先赚了$175，盈利 35%， 稳稳跑赢大盘，所以推荐