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  在美国买房或租房，必懂房屋保险 Homeowner Insurance 细节。本篇将带领各位一起了解房屋保险、政策、理赔范围、注意事项与如何降低保费等房屋保险大小事。 01/ 在美买房必买房屋保险 房屋保险（Homeowner Insurance 或 Hazard Insurance）： 一般指买房者为自己房子购买的保险，为最基本的保险。主要保障屋主在房子遭遇意外或突发灾难时，可得到补偿理赔来降低因灾害造成的财产损失。 小贴士 小贴士： 房屋保险主要保赔火灾对房屋造成的损失，故也有人称之为火险（Fire Insurance）。但其实房屋保险亦保赔许多其它原因对房屋或个人财产造成的损失，以及客人甚至路人发生的意外。 贷款买房者： 贷款银行一定会要求买房者在过户前先购买房屋保险，否则不会通过贷款。 全额现金买房者： 虽然法律并未明文规定一定要买房屋保险，但为了避免房子发生事故所产生的损失，通常屋主也都会购买房屋保险作为保障。 02/ 房屋保险在线比价免费工具 Ad 除了透过线下保险经纪报价这种传统做法，现在网上有很多分析工具（如下方）开发给一般大众免费使用。要购买房屋保险的屋主可以利用清单浏览所在州的房屋保险公司，依据评分推荐来选择。到网站上填写简单消息后就能拿报价，进行初步比较。 选择居住州： 每一州评价良好的房屋保险公司不同，选择居住州做最适合的推荐。 填写住址 Zip Code： 即使在同一州，各城市最佳的房屋保险公司也会有差异，输入 Zip Code 之后就会出现最适合推荐保险公司列表，屋主根据各家保险公司特色以及评分 Review 来挑选 Quote。 询价 Quote： 阅读每家特色之后可前往公司官网进行询价，在线询价通常会一起给予优惠折扣。 小贴士 这种工具会不会要我留个人数据？ 选则居住州之后会出现推荐保险公司列表，此步骤不会要求留下联系消息。 到特定保险公司网站上要求报价，保险公司会询问房屋消息以及屋主一些个人背景数据，有些保险公司可能会在网络报价阶段询问电话和邮件地址，让线下 Agent 主动联系屋主以提供更优惠的价格。 03/ 如何降低房屋保险保费？ 房屋保险的保费会因为涵盖范围、自付额度与不同保险公司等因素而存在着数百元的差异，掌握以下细节去挑选房屋保险有助省下不少保费。 货比三家不吃亏。 虽

Any kind of leak in your home can lead to serious damage done and high repair costs. Adding water backup coverage to your home insurance policy could provide valuable and affordable coverage that your standard policy doesn’t offer. What is water backup coverage? Water backup coverage is an optional part of your home insurance policy that covers you for most types of water damage that could happen in your home. Water backup coverage expands your coverage to any internal water damage that wouldn’t be covered with a standard policy. Most standard home insurance policies without this add-on coverage exclude internal water damage from: Flooding, storm surges or waves from any type of body of water Water that backs up through sewers or drains Water that overflows from a sump pump or similar equipment Underground water which comes into your home How does water backup coverage work? Adding water backup coverage to your home insurance policy gives you coverage for damage from water th

对于很多人来说，买房子大概是人生里最大的一笔投资了，而想要保护好这笔财富，Homeowners Insurance（房屋保险）必不可少。除了业主外，对于租客来说，房屋保险里也有Renter's Insurance（租房保险）可以保障你的家庭财产。 虽然美国的法律并没有要求业主一定要购买房屋保险，但如果你是通过贷款买房的话，银行通常都会强制借款人购买房屋保险，以保障房子不会因失火或者其他意外损毁而导致贬值。美国的房屋保险条款里也有很多门道，怎样选合适、怎么买便宜，如果你对这个话题有兴趣，不妨跟某Rain一起来做做功课。   美国房屋保险详解 想要获得可靠的保障，就得先搞清楚房屋保险里面的各种条款，这样才好根据自己的实际情况来选购保险。 房屋保险的基础理赔项目 （图片转自Allstate，版权属于原作者） 一般Single Family House（独立家庭房屋）的房屋保险都会包含以下六个方面的基础理赔项目： Dwelling protection ：保房屋主建筑以及相连的附属建筑（例如连着的车房）的损毁赔付，通常保险里还会有更详细的关于什么情况导致的损毁能赔、什么情况下不赔的条款； Other structures protection ：同上，但保的是其他与主体建筑分离的独立建筑物，比如独立的车房、工具屋、围栏等； Personal property coverage ：保保险条款规定内的个人财产被盗和损毁需要修复或重置的损失，一般会包括家具、电器、衣物、首饰等等，但如果家里有一些贵重的物品如珠宝、收藏品之类，则需要购买额外的保险； Additional living expenses coverage ：也叫“loss of use coverage”，保类似灾后重建这种期间，屋主及家人临时的食宿使费等额外支出。 Liability coverage ：责任保险，保万一因为有人在你的地上意外受伤，又或者你、你的家人或你的宠物损毁了其他人的财产被告要打官司或者赔偿的情况； Medical payments coverage ：保万一有客人在自己地方受伤的医疗费用，又或者屋主及家人在其他地方意外受伤导致的医疗费用；这部分医疗保险是不论责任在哪一方都有保障的，保额通常不大，但可以有效防止一些小受伤问题变成大的责任官司问题。 常见房

 发信人: onestop (Wisdom Mortgage), 信区: Living 标  题: Re: 买home insurance是房贷公司的要求？ 发信站: BBS 未名空间站 (Fri Oct 30 16:27:46 2015, 美东) 只要有贷款，房屋保险是必须购买的。若没有贷款，房屋保险是 optional. 一般主要分两大类，以是否有 master insurance 来保你的房屋structure 为准。 若是 SFR (single family house), 一般需要买HO3, 要cover重建相同房子费用。 保险公司有公式可以计算。$700K房子可能只要cover $400K, 因为$300K是土地的成本. 在估计报告中 ( appraisal report ) 有一项 total estimate of cost-new，这是估 价师算出来再造类似房屋的建造费用，你要保的总额是这个数字和贷款数字中较低的一 个。我们建议还是以保险 agent 给出的保额为重要参考依据，以确保灾害来临时，你 有足够的 coverage. 若是attached condo, 因为 HOA 己经有 master insurance, 一般需要买HO6. 保额是 评估价值(appraisal value)的20%, 只保室内. 若是 datched condo or PUD （Planned Urban Development), 虽然有 master insurance, 但并没有保房屋 structure, 参照 SFR. —般申请贷款后开始询问保险 agent, 要一个quotation, 多数情况下，和汽车一起保 ，有折扣。拿到 insurance quotation 后，在加州，你的 escrow officer 会要求 insurance agent 加上 loss payee, 这是贷款最后批准的必要条件之—。在funding day 那天，房屋保险生效，开始计算保费。 若是购屋贷款中所要求的房屋保险，前屋主的保险 claim 基本和你无关，大部分保险 公司不会由于这一点而增加你的保费。 房屋保险费一般每年交一次，仼何时间都可以换。