房屋保险（Homeowner Insurance或Hazard Insurance）
一般指买房者为自己房子购买的保险，为最基本的保险。主要保障屋主在房子遭遇意外或突发灾难时，可得到补偿理赔来降低因灾害造成的财产损失。
房屋保险种类:
HO-1基本险(Basic)：这是最基本的房屋险种，基本险主要保赔火灾对房屋造成的损失，所以有人也管它叫火险(Fire Insurance)。一般贷款买家都需要购买这个。
HO-2扩充险(Broad)：在基本险的基础上加保，这个级别的保险可以一定程度减轻因为电击，冰雪重压，水管冻坏，天空落体，热水器或空调系统断裂或烧坏，室内漏水等造成的房屋损坏。
HO-3全保险(All Risk)：除了包含HO-1和HO-2的全部内容以外，还增加了战争，水灾，地震和地陷之外几乎所有房屋可能遭受的危险。
HO-4房客险(Renter’s)：这个是针对有出租房的房主，如果租客在出租屋有个人财产的损失，可以索赔。
HO-5综合险(Comprehensive)：比全保险保赔的范畴更广，承保范围包括保险条例中提及的情况以外的、所有风险导致的房屋损坏以及个人财产损失。但相对应地保费也会更贵。
HO-6公寓险(Condominium Coverage)：保赔公寓房主的单元和室内个人财产。客人或路人在室内或户外的意外事故，火灾，盗窃，或漏水带来的损失。但大家在买之前一定要仔细阅读公寓章程再做决定。
HO-7活动房险(Mobile Home)：只适用于移动房屋的房主。
HO-8老房险(Older Home)：当老旧的房子在市场上的售价低于重建的价格，老房险可以允许屋主用低于重建价格的市场价来保险。
我的房子该买什么类型的保险?
Single Family House：购买 HO-3
屋主拥有整栋房子、地基和地块所有权，因此要对这一切负责。
在房产估价报告（Appraisal Report）中的 Cost Approach 里有一栏「Total Estimate of Cost-New」，是估计重建此房要多少钱。贷款银行要求的保额是贷款额和 Total Estimate of Cost-New 中较低的那一个。
Townhouse：购买 HO-3
Townhouse 屋主的所有权与责任权跟 Single House 相似。若有HOA 则须提供 Master/HOA Insurance 信息。
Condo：购买 HO-6
通常贷款银行会要求提供 HO-6 及 Master/HOA Insurance。若 Condo 的 Master Insurance 除了公共区域外，也包含房屋内部的保险，那就不用再单独购买HO-6 了。
Condo 屋主的所有权仅包括墙壁以内 (within the unit)，所以需负责的部分仅限墙壁以内，因此保险也仅管这部分。墙壁以外的楼顶、过道、电梯、墙壁间的下水管道、房屋结构、社区道路、公共设施等都属于HOA 责任，通常由 Master/HOA Insurance 负责。所以Condo 房屋保费通常比 Single House 跟Townhouse 便宜不少。
贷款银行通常要求 HO-6 的 Dwelling Coverage 至少为房产鉴价(Appraisal value) 的20%。
购买房屋保险还有什么要额外注意的呢？
一般，大部分的买家会选择既满足贷款公司要求的最低保额，且保费最低的 Homeowner Insurance。但无论购买哪种保险，自付额度（deductible）不应该超过房屋主体结构（Dwelling coverage）赔付额的5%。
这里要注意的是大多数保险不包含水灾和地震损失，如果你房子所在的区域是在灾害频发地段，则建议加购升级，考虑加买额外的保险。
对于在加州购买房屋保险，考虑到地震损害不属于房屋保险受理范围，如果你的房子处于地震多发的地区，建议加购Earthquake Insurance（地震险），这样可以最大限度去减低地震带来的损失。
值得一提的是，地震仅包括自然灾害引起的房屋损坏，如果是人为因素，例如煤气爆炸、水力压裂等造成的房屋损害，地震险是不保的。另外，海啸或者火山爆发引起的地震，也不在承保范围内。
值得注意的是，对于年久失修造成的房屋损坏（例如房顶漏水），保险公司只会理赔房子内被损坏的家具、地板、地毯等财务损失，并不理赔房顶本身的维修费用。
所以在买房时，一方面，我们建议大家注意考察房屋屋顶的质量和使用寿命。另外，也可以考虑额外购买一份home warranty，增加一份房屋保护的保障。
我应该怎么买Homeowner Insurance房屋保险呢？
选择购买合适的房屋保险类似于申请房贷，可以向多个保险公司要quotes。然后可以直接去保险公司的网站购买，或者找一个保险经纪人代为购买。
在操作上，如果选择在网站直接购买，要找到值得信赖的保险公司：在美国市场上，几家大的保险公司都可以做Homeowner Insurance，例如Allstate, State Farm, Geico, Progressive, Costco等...
也可以找所在地的独立保险经纪人购买房屋保险，让他们来负责帮你询价。独立保险经纪人不收服务费。好处是省心，能给予很多指导和讲解，适合第一次购买的新手。
房屋保险的保费会因为涵盖范围、自付额度与不同保险公司等因素而存在着数百元的差异，掌握以下细节去挑选房屋保险有助省下不少保费。
如何降低房屋保险:
货比三家不吃亏：虽然花时间，但也能为你省下不少开销。多问多询价，不仅能让自己更加了解保险条款细节，也能了解各家保险公司的服务质量，买到最适合自己的房屋保险，也别忘了询问他们可做什么来为你节省保费。
提高自付额（Deductible）：自付额是保险公司开始索赔前，屋主须自行负责的损失金额。现在大多数保险公司推荐$500的自付额，若将自付额提高到$1000，大约可省下25%的保费用。但若居住在灾害频发地区，则建议保险条款中最好有对这些特殊种类损失有单独的自付额。例如住在地震频发区，则地震自付额最好是独立出来。
不要把买房房金额与重建成本混淆：房子下面的土地并没有盗窃、风暴、火灾和其它包含在你的房屋保险条款中的风险。所以在决定保险金额时，不要将土地价值包含进来，否则要支付的保费将会更高。
将房屋保险和汽车保险绑在一起：若跟同一间保险公司一同购买房屋保险与汽车保险，通常保险公司会提供5%到15%的保费优惠。（部份情况例外，所以请先做比较再决定）
提高房屋抗灾力：例如增加风暴百叶窗、加强屋顶、老房翻新、强化电力系统等方式来节省保费。
提高家庭安全：例如安装烟雾报警器、防盗报警器和防盗锁，约可获得5%的保费折扣。某些保险公司甚至会对安装自动喷水灭火系统、通知警察消防或监测站的防火防盗报警器，提供15%到20%的保费折扣。但这类系统通常不便宜，也并非每个系通都可得到折扣，所以请自己先计算清楚是否真的话算，并了解保险公司支持的系统有哪些再去作决定。
了解其他折扣：例如退休人员通常待在家的时间较长，因此可降低被盗风险或及早发现火灾等优势。有些保险公司会针对55岁以上退休人士提供部分保费折扣。
良好信用记录：除了房屋保险，只要拥有良好信用纪录，无论是选购何种保险，都有助降低保费。
成为保险公司老客户：有些保险公司会提供3到5年的老客户约5%的保费优惠，6年以上老客户甚至也有可能得到10%的优惠。（当然还是建议可多比价，了解是否真的有划算到）
房子本身条件：若房子邻近消防栓或位于有专业消防部门的社区里，则可少支付点保费；或电力、暖气和管道系统用不到十年，保费也会便宜一点；抑或是在东部抗风性较强的混砖房屋、西岸抗震性佳的房屋建材等，也都能将保费降低约5%到15%。
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