退休前的准备工作

 发信人: midwestPstD (中西部博士后), 信区: Biology
标  题: 退休前的准备工作
发信站: BBS 未名空间站 (Sat Mar  6 08:17:06 2021, 美东)


退休了，修身养性是我的目标。种种菜钓钓鱼，老板如果需要让我打打临工，多少钱无
所谓，只要不给我每天固定上班时间我也会愿意，有时间陪领导出门走走。。。这样的
退休生活需要多少收入呢？

我的估算是每年大约五-六万。儿子上大学后我和领导仔细数了数每年我们的开销。不
算儿子的，我们自己大约每月3000不到，加上一些隐形的直接从paycheck里扣除的（如
健康保险等等），一个月大约3500足够了，也就是每年四万出头。退休了生活会丰富一
些，开销适当多一点，所以，六万就是我们目前计划的数字。

这六万从那里来？

1。大部分从我的pension里来。我的pension是每年从工资里扣除后，政府拿这个钱去
投资的。我放8%，政府match 8%，相当于16%的工资。退休后拿多少，就是这些年的投
入加政府投资的收益，在退休的时候按年龄和预期寿命，以及投资的预期收益，正好和
房贷算法倒过来，到死用光。所以，自己能控制的就是退休年龄----越晚拿，拿得越多
。和SS不同的是，这个是可以硬碰硬算投资收益的，不会照顾投入（工作时间短）的人
，一个大的pool包括所有雇员，不用担心谁活得长，谁活得短。我在算的是啥时候我的
portfolio里面有足够的钱，能保证我退休后，在100%的survivorship的情况下能每月
拿到3000，也就是cover我们的基本生活。领导的社安保险不多，可以用来对付通货膨
胀，不考虑进每月的开销。

2。自己掌控的退休计划，包括401K，IRA等，能保证余下的两万块收入缺口。这个是朝
1M的目标设想的，就是每年保证2-3%的收益。本金不用，留作进养老院的费用。要保证
2-3%的收益，很多分红股或ETF就能做到的，如xlu，xlp。唯一的希望就是这些起伏不
大的股票还能涨一点，把通货膨胀对冲点，不然到进养老院的时候，钱不够用了。。。

目标明确了，就有了动力。没事把数字拿出来，网上找个有现金流的计算器算算，再给
领导看看：嘿，还差一点点呢，继续努力。。。



网上总有人问多少钱可以退休。我的规划就是：房子付完的前提下，不算pension/社安
保险，一粒米；算pension/社安，一粒半米到两米足够。。。

（二0二0年二月二十七日）