我的EXCEL帐本供参考

发信人: josephotto (约瑟夫小鲜), 信区: Money
标  题: 我的EXCEL帐本供参考
发信站: BBS 未名空间站 (Thu Mar  1 20:36:05 2012, 美东)

阿芒果同学要求我将我用的EXCEL帐本的TEMPLATE给他看.在另一个帖子里发了,再开个
新帖发一下,讲解一下我的理财思路,供各位同学参考.

屏幕截图可以见下图.

每月使用一个SHEET,每年开一个新的EXCEL FILE,格式都一样,但具体的项目根据自己不
同时期的需求和状况作变更.

每个ROW将每天的各项消费按照不同的CATEGORY,在不同的COLUMN上录入,最后一个
COLUMN是当天的小计.因此可以看到自己每天的总支出和可以按照COLUMN在最下方看见
该类别的总支出.例如我可以很简单地知道自己每个月在GROCERY上花多少钱,车子的供
款和油费花多少钱,等等.

由于每个ROW是一天的记录,因此在屏幕最右边是作CALENDAR用的.我一般在那里记录DUE
DATES.例如手机帐单25号DUE,那我通常会把这个记录放在22号的那个ROW的CALENDAR里
.这样我每天望一眼的时候就能知道哪个帐单马上要付了,和那些帐户马上要出
STATEMENT了.

有不同的SECTION记录我的不同银行帐户和信用卡的消费情况.

其实每天的基本操作,大概花5分钟就能完成.因为我们只是普通消费者,不是超市,不存
在每天有几百个交易,要花大量时间来处理这些小事情.

基本原理类似ACCOUNTING里的BALANCE,上面的区域是录入交易,然后在下面的区域,在
CASH或者CREDIT的部分直接加减.

例如我今天付了$1500的房租,我会在上面的SERVICE/EXPENSE一栏录入$1500,然后再在
下方的对应的那张信用卡的公式栏里"+1500".

某一个CELL里面涵盖了核算公式,将上面录入区和下方明细区的数目对比一下,一致的时
候会打个勾,不一致的时候会打X,我看一眼就知道自己有没有遗漏.

此外关于股票和外币的方面,大家思路不一样,不具体谈.

网上其实有很多理财式的网站,例如MINT等,可以更自动化地完成这个功能.但我是个
CONTROL FREAK,不能忍受那些网站常常会有错误的分类,而很多时候那些网站没办法
PERSONALIZED一些项目.

自己的EXCEL帐本除了更适合自己以外,还有个好处.我每天录入的交易,我会再用批注功
能写一个非常简短的批注说明一下这笔交易,其实作用很大.例如我会在某一天写入一笔
$55的SOCIAL支出,然后批注说明是"和REBECCA在DOWNTOWN的###午饭".

这些描述看似无意义,但对于一些喜欢记日记又犯懒的同学而言,当某天你想起自己要查
找某一些事情的确切日子,但手上只有一些相关的线索的时候,很容易通过搜索批注找到
自己想要的资料.

每个人管自己的钱都有不同的方式和态度,很多同学只需要知道自己目前的钱,精确到万
位就好,也不想花时间去管一些小钱.

对于我而言,这是个花时间很少而对于个人作用很大的方式.仅供大家参考一下.

害羞跑走.